Cette semaine, lors d'un rendez-vous diagnostic de plan, la personne en face de moi m'a partagé ses craintes. Le contexte économique, global, anxiogène, tout ça. Avec son chéri, ils hésitaient carrément à lancer leur projet. Et je me suis dit que c'était un formidable sujet, parce que cette question, je l'entends de plus en plus : est-ce que c'est vraiment le bon moment pour construire ?

Entre les tensions géopolitiques, l'inflation, le prix à la pompe qui flambe et les taux qui bougent, on entend beaucoup qu'il vaudrait mieux attendre que ça se calme. Ou, à l'inverse, un commercial qui te met la pression pour signer ton offre de prêt tout de suite, aujourd'hui, parce qu'il ne garantit son prix que deux jours. Bref, ça rajoute des questions et de la pression, alors que construire sa maison en apporte déjà beaucoup. Dans cet article, je fais le point sur le marché, puis je te donne 5 clés concrètes sur lesquelles travailler dès aujourd'hui pour sécuriser ton projet et éviter de te faire surprendre.

Petit disclaimer avant de commencer : je ne suis pas économiste. Je te partage ce que je vois, ce que j'entends et ce que je lis sur le terrain, en tant que designer d'intérieur qui accompagne des projets de construction toutes les semaines.

Le contexte géopolitique va avoir un impact sur le coût de l'énergie, et donc sur celui des matériaux et de la main-d'œuvre. Ce n'est pas une surprise, et ce n'est pas la première fois que ça arrive. On n'y peut pas grand-chose, à part préparer son projet en conséquence.

J'ai regardé le BT01 avant d'écrire cet article. C'est l'indice publié par l'INSEE qui sert à réviser le prix d'un CCMI. Il est resté plutôt stable pendant six mois en 2025, puis il a repris un point en janvier 2026. Il risque de bouger dans les mois à venir, je t'explique plus bas quoi en faire concrètement.

Côté taux d'emprunt, ils gigotent. Depuis le Covid, ils n'ont fait que remonter : on est passé de taux proches de 1 % à des taux autour de 3,2 à 3,5 %. C'est le premier chiffre qu'on regarde en allant voir sa banque, et c'est aussi un levier de pression pour faire signer vite. Mais remettons les choses en perspective : le 1 % des années 2019-2021 était historiquement bas, presque anormal. Le 3 % qui fait peur aujourd'hui, c'est un retour à des niveaux plus habituels. Il y a quelques décennies, les taux étaient bien plus élevés, et les gens construisaient quand même. C'est comme ça, ça fait partie des règles du jeu, il faut jouer avec.

Enfin, le marché du neuf reprend des couleurs. Après l'explosion post-Covid puis le gros creux de 2022-2024, ça repart depuis fin 2024. Une courtière avec qui je travaille dans le Morbihan me confirme que, pour les primo-accédants de la région, le neuf reste souvent l'opportunité numéro un : l'ancien à rénover est tellement cher et incertain que le neuf, même avec des prix en hausse, reste plus abordable et prend de la valeur. Attention, ça dépend des régions. Et un point à garder en tête : les terrains se raréfient, parce que la volonté nationale est de limiter l'étalement urbain. Moins de terrains disponibles, donc des prix qui continueront de grimper.

Tous ceux qui ont investi dans l'immobilier te le diront : attendre est rarement une bonne idée. Prenons l'exemple du Covid, il est concret et récent. Quand tout s'est arrêté, ça a été pénible, mais ensuite tout a repris, et les coûts ont explosé. On n'était pas loin de 30 % d'augmentation sur certains postes. La brique à cause de l'énergie, l'aluminium des baies, et parfois des hausses opportunistes juste parce que tout le monde augmentait. J'étais encore chez un constructeur à l'époque : des fournisseurs passaient dans le bureau nous annoncer une hausse de 10 %, puis repassaient trois semaines plus tard pour la même chose. C'était tendu, et surtout, spoiler : les prix ne sont jamais redescendus. Le tarif pré-Covid, tu ne le retrouveras pas.

Attendre, c'est parier sur une baisse qui n'arrivera probablement pas. Les taux ne vont sans doute pas redescendre, le coût de la construction non plus, et les terrains vont continuer d'augmenter. Pendant que tu attends, tu continues de verser un loyer à quelqu'un qui a investi à ta place, et tu ne capitalises pas pour ton propre patrimoine. De ce point de vue-là, temporiser te coûte de l'argent.

Maintenant que le point est fait, voici les 5 leviers concrets sur lesquels tu peux agir dès aujourd'hui pour cadrer ton projet et éviter les mauvaises surprises.

Cette clause de révision de prix est surtout utilisée dans le CCMI. Demande à ton constructeur un exemplaire de ses conditions générales et particulières (à faire même hors période de crise), lis cette clause et fais-toi expliquer précisément le calcul, car il existe deux méthodes. Tu peux surveiller l'indice directement sur le site de l'INSEE. Tu peux même négocier de l'atténuer, voire de ne pas l'avoir du tout dans ton contrat : ça dépend beaucoup des constructeurs. Méfie-toi des garanties orales du type « on ne touche pas au BT01 pendant 4 mois ». La levée de toutes les conditions suspensives prend souvent 6 à 8 mois, pas 4, donc cette promesse peut se retourner contre toi.

Avant d'engager du temps, de l'argent et un permis de construire, tu dois connaître le coût réel de ton projet, pas une estimation approximative au mètre carré. Le coût de construction, mais aussi tous les frais annexes. Ça te permet de provisionner une marge de sécurité, de retravailler le plan si tu dépasses, et d'éviter le fameux « mon projet est plus cher que prévu et le chantier commence demain ». Plus tu anticipes, plus tu seras serein, et plus tes arbitrages seront simples et peu coûteux, faits en amont plutôt que dans la panique.

Certains projets peuvent attendre, d'autres non. Exemple vécu la semaine dernière : des clients envisageaient d'ajouter une suite parentale plus tard. Problème, l'extension coûte environ 3 000 à 3 500 € le m² dans leur région, contre 2 000 à 2 300 € en construction neuve. Faire la pièce maintenant revient donc moins cher que de la reporter. À l'inverse, un carport peut facilement se faire plus tard, l'impact est moindre. L'idée : chiffre tes projets différés pour décider en conscience ce que tu inclus tout de suite et ce que tu reportes. Et n'oublie pas l'optimisation du plan, ma partie préférée : gagner 5 à 10 m² tout en gardant l'essentiel, ça a un impact direct sur ton budget et sur ta vie quotidienne.

On se focalise beaucoup trop sur le taux, alors que c'est rarement le levier le plus négociable. Le vrai levier, c'est l'assurance emprunteur. Tu devras souvent signer avec celle de ta banque au départ, mais tu peux ensuite en changer, à garanties égales (la loi t'y oblige), pour un coût bien moindre. Sur 20 ou 25 ans, l'économie peut atteindre 5 000, 10 000 € voire plus. Rien ne t'empêche de comparer dès maintenant, quitte à passer par un courtier spécialisé en assurance emprunteur.

Tu es responsable de ton projet. Ce qui est évident pour un pro ne l'est pas pour toi, alors pose tes questions. Avec un constructeur : la clause BT01. Avec un maître d'œuvre ou des artisans en direct : comment fonctionne leur devis, quelles sont leurs conditions générales, quelles garanties de prix à 3 ou 6 mois, et comment se comportent leurs fournisseurs en ce moment. Leurs réponses t'en diront long sur leur solidité et leur sérieux. Pendant le Covid, beaucoup d'artisans avaient des devis mal cadrés, n'ont pas pu les réviser, et certains ont fait faillite. Depuis, les sérieux ont resserré la validité de leurs devis. Cadrer ces points, c'est anticiper une éventuelle hausse.

C'est normal d'avoir peur quand on lance un projet aussi gros, crise ou pas crise. Personne ne peut te promettre que les prix ou les taux vont baisser. En revanche, tu peux anticiper au maximum, et c'est ça qui te rendra serein. Ceux qui construisent la maison de leur vie ne sont pas ceux qui ont attendu le bon moment. Ce sont ceux qui ont compris les règles et qui ont avancé malgré tout, quitte à retarder certains travaux ou à revoir la taille du projet.

Le contexte, tu ne le maîtrises pas. La géopolitique, les décisions des dirigeants, le prix de l'énergie, ça t'échappe. Par contre, tu maîtrises ton projet : ton contrat, ton plan, tes arbitrages. Alors si tu hésites, ne te demande pas si c'est le bon moment, parce que ce ne sera jamais « le bon moment ». Demande-toi plutôt : est-ce que je suis armé·e pour me lancer, et comment je prépare au mieux mon projet pour éviter les mauvaises surprises ?